Os 5 melhores bancos digitais para PJ
Vamos falar dos bancos digitais para PJ? Você está cansado da burocracia dos grandes bancos tradicionais?
Em pleno século XXI, com a digitalização tomando conta dos processos operacionais em praticamente todos os setores do mercado é no mínimo ultrapassado e absurdo ficar pagando taxas abusivas por serviços antiquados e burocráticos.
Por fim, como era de se esperar, várias soluções digitais surgiram no ramo financeiro e bancário, em resposta aos modelos tradicionais.
Empresas como Nubank, Banco Inter, Banco Neon e outras estão fazendo uma verdadeira revolução financeira através de serviços eficientes baseados na tecnologia.
Nesse artigo lhe mostraremos uma alternativa digital para a gestão financeira do seu negócio, relacionando os 5 melhores bancos digitais para PJ.
Contexto atual dos bancos digitais
Realizamos um longo trabalho de coleta e tratamento de dados que levou em consideração:
(I) Rankings divulgados do Banco Central do Brasil;
(II) Testes de uso do aplicativo com foco na experiência do usuário;
(III) Reclamações realizadas no RECLAME AQUI e;
(IV) coleta de depoimentos de clientes da Facilite.
Percebemos que os bancos digitais para PJ estão ganhando força e crescendo muito aqui no Brasil. Com mais adeptos a cada dia, vieram para suprir com tecnologia e eficiência um mercado que sofria com a burocracia dos grandes bancos tradicionais e vêm conquistando boa fatia desse mercado de contas correntes de pessoas físicas no país.
Depois das pessoas físicas, as empresas agora também estão começando a entrar na mira desse novo modelo de bancos, viabilizados pelas fintechs (start-ups que trabalham para inovar e otimizar os serviços do sistema financeiro).
Portanto, alguns bancos digitais criaram estruturas próprias voltadas ao atendimento de pessoas jurídicas.
O foco inicial dessas instituições é voltado às necessidades de microempreendedores e pequenas e médias empresas. Mas parte dos bancos diz atender até mesmo grandes corporações.
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O que são bancos digitais para PJ?
Bancos digitais, também chamados de bancos virtuais ou fintechs, são instituições que oferecem uma alternativa de serviços financeiros totalmente digital.
Da abertura da conta bancária ao esclarecimento de dúvidas, todas as necessidades dos clientes podem ser resolvidas pela internet. Sem fila, sem burocracia e sem precisar sair de casa.
São novas propostas – algumas em consolidação – que estão em busca de resolver problemas como tarifas elevadas, falta de transparência, conflito de interesses, entre outros.
O objetivo é ter mais agilidade no atendimento e, assim, conquistar um número maior de consumidores. Os principais serviços que eles oferecem são:
- Conta-corrente digital sem tarifa;
- Cartão de crédito (em muitos casos sem anuidade);
- Investimentos;
- Seguros;
- Consórcios;
- Empréstimos.
Contas digitais para PJ
Os bancos digitais têm como foco de clientela, não só empresários autônomos como também microempresários.
Quem possui uma microempresa, com número limitado de funcionários, certamente sabe como é difícil ir ao banco.
As contas digitais tem o intuito de eliminar essa tarefa, bem como outras atividades desgastantes relativas às finanças da empresa.
A conta bancária sempre foi um problema para profissionais PJ. É natural que qualquer banco seja mais criterioso e burocrático ao abrir contas de pessoa jurídica sem histórico financeiro ou abertas recentementes.
Além disso, se existem pessoas que pagam mais de R$ 100 só de mensalidade apenas para manter a conta aberta, imagine o que os bancos não cobram das empresas.
Até pouco tempo atrás, alguns bancos ofereciam contas digitais apenas para MEIs, devido a um entrave regulatório.
Dessa forma, felizmente, o Banco Central através da RESOLUÇÃO Nº 4.697, DE 27 DE NOVEMBRO DE 2018 resolveu liberar a abertura de contas totalmente online também para pessoas jurídicas de qualquer porte, consolidando a tendência. Uma grande vitória para os Bancos Digitais e também para as empresas.
Quem pode ter uma conta digital?
O requisito imprescindível para abrir uma conta para pessoa jurídica em qualquer banco digital, em suma, é ter um CNPJ. Então o cadastro em si já será o suficiente, já que o fato de possuir instalações físicas é desnecessário.
Veja agora os 5 melhores bancos digitais para PJ em 2023 (atualizado):
1. BS2
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O BS2 adentrou silenciosamente ao universo das pessoas jurídicas. O antigo Bonsucesso começou a testar sua Conta Jurídica, solução que reúne conta-corrente em uma plataforma completa de pagamentos para empresas, com direito até a boletos para cobranças e terceiros.
A conta já oferece solução de cobrança, possibilidade de adquirir maquininha e integração com APIs. Em breve a instituição oferecerá para PJ serviços de crédito, câmbio e investimentos.
O BS2 Empresas é um hub completo de produtos e serviços para quem possui CNPJ. A conta é isenta de tarifa de manutenção; o cliente PJ só paga uma pequena tarifa por serviço que, porventura, utilizar.
Na conta, as únicas tarifas cobradas são R$ 10,00 por boleto bancário compensado (pago) e R$ 4,00 por Pix enviado. As demais transações da conta são gratuitas e ilimitadas.
– Mensalidade
- Gratuita.
– Benefícios exclusivos
- Cartão virtual sem anuidade;
- Emissão de boletos gratuita e ilimitada (inclusive para cobranças e terceiros);
- Acesso a APIs gratuitamente.
– Taxas
- R$ 10,00 por boleto bancário compensado;
- R$ 4,00 por Pix enviado.
– Aplicativo
- Pelo aplicativo do BS2, o cliente pode solicitar a conta digital para pessoa jurídica e realizar todo seu processo de abertura.
– Investimentos
- Em breve.
Site: https://www.bs2.com/
2. Nubank
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Nubank é uma empresa startup brasileira pioneira no segmento de serviços financeiros, atuando como operadora de cartões de crédito e fintech com operações no Brasil, sediada em São Paulo e fundada em 6 de maio de 2013 por David Vélez.
Atualmente é um dos bancos digitais mais populares.
Em 2014, a empresa lançou o seu primeiro produto, um cartão de crédito internacional com a bandeira Mastercard, sem anuidade e completamente gerenciado por meio de um aplicativo.
O Nubank também lançou em 2017 seu programa de benefícios, o Nubank Rewards, e a NuConta, conta digital que já é usada por mais de 12 milhões de brasileiros. Em 2019, passou a oferecer empréstimos para alguns clientes.
Logo depois, em julho de 2019 foi lançada a Nuconta PJ, voltada para empresas de um único sócio, (mei, empresário individual e eireli; ltda ainda não são permitidas). Para solicitar sua Nuconta PJ é preciso já possuir conta na fintech como Pessoa Física, porém através do aplicativo é super fácil solicitar sua conta PJ, basta apenas preencher um cadastro rápido com os dados da empresa e do responsável.
-
Vantagens da Nuconta PJ
-
- Zero tarifa de manutenção;
- Realização de qualquer operação pelo app;
- Transparência das suas movimentações;
- Bom atendimento;
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Funcionalidades da Nuconta PJ
- Pix gratuito e ilimitado para qualquer banco;
- Envio de link de cobrança: para você cobrar seu cliente de um jeito simples e rápido;
- Possibilidade de gerar extrato OFX e PDF direto no app;
- Pagamento de boletos e tributos;
- Boleto de cobrança ;
- Nupay, para receber no crédito de outros clientes do banco;
- Tap to Pay, que usa seu celular como maquininha e outros.
Nubank anuncia novas ferramentas para clientes PJ: Usuários pessoa jurídica terão área de controle de cobranças pendentes e registro no Sistema de Liquidação de Cartões
A primeira delas é na função “gerar cobranças”, que agora ganha uma área de controle de cobranças pendentes, pagas e vencidas, disponíveis no aplicativo.
O controle permitirá que o usuário acesse informações sobre status das cobranças, período e dados dos pagadores. Para enviar uma cobrança, basta ir na seção “Cobrar” do aplicativo e escolher a forma de pagamento e o valor.
Dessa forma o usuário pode nomear a cobrança e personalizar uma mensagem para o cliente. O envio é ilimitado e o usuário pode usar o WhatsApp ou outras mídias, como SMS e e-mail.
Site: https://nubank.com.br/conta-pj/
3. Inter
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O Banco Inter afirma ter serviços que atendem desde profissionais liberais até grandes empresas. A instituição oferece a conta PJ desde agosto de 2017. Segundo o banco, todo o processo de abertura da da conta é feito, como no caso das pessoas físicas, pelo site ou pelo aplicativo do banco.
O Inter também ressalta que a conta jurídica é totalmente gratuita, incluindo emissão de boletos, TEDs e saques.
No Banco Inter, o empresário também precisa ter conta pessoa física na instituição. Segundo o banco, “a conta PJ é um benefício para o correntista pessoa física”.
O banco garante que o empresário que mantém sua conta jurídica no Inter tem ainda acesso a diversas linhas de crédito, específicas para a modalidade, como capital de giro e antecipação de recebíveis do cartão de crédito. Essa última com juros a partir de 1% ao mês.
– Mensalidade
- Gratuita.
– Benefícios exclusivos
- 100 TED’s e boletos gratuitos por mês;
- Recebimento via QR code gratuito;
- Convênio com as principais bandeiras de cartão;
- Extratos por período em vários formatos (PDF, OFX e CSV);
- Folha de pagamento automática;
- Maquininha de cartão.
– Taxas
- A maquininha do Inter tem taxas personalizadas nas operações. Em caso de solicitações de antecipação dos valores a receber, são cobradas taxas de MDR (Merchant Discount Rate), e um valor conforme parcelamento das vendas.
– Aplicativo
Possui versões para baixar na App Store e no Google Play. É através do aplicativo que todas as transações são feitas, inclusive a abertura da conta.
– Investimentos
Ao baixar o aplicativo, o cliente passa a ter acesso às opções de investimento em renda fixa do Banco Inter, poupança, CDI e ações.
Site: https://www.bancointer.com.br/
4. Cora Bank
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A Cora Bank é uma fintech criada em 2020, com serviços especializados para pequenas e médias empresas.
Foi idealizada por Igor Senra e Leonardo Mendes, que também criaram a plataforma Moip. De acordo com o portal Globo, o novo projeto contou com R$10 milhões em investimentos iniciais.
Após obter aprovação do Banco Central, a Cora Bank passou a disponibilizar contas digitais e diferentes funcionalidades para seus clientes.
Apesar de nova, a Cora vem ganhando destaque no mercado, por conta de suas soluções para pequenos empreendedores.
Além das facilidades da conta digital, ela também disponibiliza diversos produtos gratuitos e transações ilimitadas.
Por isso, se tornou uma alternativa interessante para quem está começando um negócio e procura um banco diferente e descomplicado.
Por ser um banco digital, a empresa disponibiliza com alguns produtos comuns na área. Confira os principais:
Conta digital
A princípio, a empresa oferece uma conta inteiramente digital, sem anuidade e custos para abrir.
Para fazer o cadastro, basta preencher o formulário localizado no site, com as seguintes informações:
- Nome;
- Endereço;
- CNPJ;
- E-mail;
- Telefone.
Também pode ser necessário baixar o aplicativo da Cora Bank, disponível para Android e iOS.
Com uma conta digital, o cliente poderá usufruir de todas as disponibilidades que a empresa oferece.
Cartão de débito
A Cora Bank também oferece um cartão de débito para os usuários da conta digital.
No entanto, conta apenas com a modalidade de débito, por enquanto.
Dessa forma, o cliente poderá ter maior controle de suas finanças. O cartão não possui anuidade, e é disponível no formato físico e virtual.
Opera na bandeira Visa, sendo aceito em milhões de estabelecimentos cadastrados.
Emissão de boletos
Uma das maiores facilidades que a Cora Bank oferece é a emissão de boletos.
Esta é uma ferramenta bastante útil para empreendedores. Com isso, é possível fazer cobranças por esse meio de pagamento, sem tarifas adicionais.
Além disso, a empresa também disponibiliza uma plataforma de gerenciamento dos boletos lançados.
Por que ter uma conta PJ na fintech?
A Cora Bank é uma empresa com serviços voltados para pessoas jurídicas. Dessa forma, oferece uma série de vantagens para empreendimentos de pequeno porte.
Inclusive, o banco é exclusivamente voltado para esse público.
Facilidades como emissão de boletos e cartão sem anuidade ajudam negócios que estão começando.
Além disso, possui ótimas indicações nas plataformas de avaliações. Por exemplo, sua nota no Reclame Aqui é de 8.5.
Assim, é uma instituição financeira confiável, especialmente para pessoas jurídicas.
Quais as vantagens da Cora Bank?
Além dos produtos e ferramentas para o empreendedor, a Cora Bank também apresenta algumas vantagens. Confira as principais:
TED ilimitados
Grande parte das instituições financeiras tradicionais e bancos digitais não contam com essa possibilidade.
No entanto, a Cora Bank permite transferências entre contas, na modalidade TED, de forma ilimitada, sem taxas.
Assim, empreendedores podem fazer cobranças e pagamentos sem pagar tarifas a mais.
Conta digital
Assim como outras fintechs, a Cora Bank disponibiliza uma conta inteiramente digital.
Dessa forma, não existem burocracias para fazer o cadastro. Todo o acompanhamento da conta pode ser feito através do aplicativo.
Inclusive contato com o suporte, verificar saldos e extratos.
Isso proporciona maior praticidade para os clientes.
Cartão de crédito e débito sem anuidades
O banco Cora já conta com cartão de débito sem anuidades, porém os cartões de crédito só estão disponíveis para empresas ME, EPP, LTDA e S/A, quem é MEI deve aguardar a liberação dessa funcionalidade.
E as desvantagens da Cora Bank?
Por outro lado, interessados em abrir uma conta neste banco precisam ficar atentos para alguns pontos.
Não possui cheques
Por enquanto, a conta digital não conta com folhas de cheque. Essa pode ser uma desvantagem para quem utiliza essa forma de pagamento.
Serviços para grandes corporações e pessoa física
Da mesma forma que seus serviços auxiliam empreendimentos de pequeno porte, o banco não possui muitas vantagens para grandes empresas.
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Site: https://www.cora.com.br/
5. C6 Bank
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O C6 Bank, foi criado por ex-executivos do BTG pactual, companhia de finanças brasileiras que atua no ramo de investimento. Ele recebeu autorização do Banco Central para começar a operar no dia 18 de Janeiro de 2019, sendo liberado inicialmente apenas para funcionários, e convidados.
A empresa adota uma tendência dos bancos digitais, e não cobra tarifas de manutenção de conta ou de serviços bancários. O que permite com que ela consiga competir com outras empresas do ramo, e também impulsiona a captação de clientes, que em pouco mais de 1 ano, já somam mais de 1 milhão de contas registradas no aplicativo.
No primeiro ano de existência, o Banco C6 focou-se bastante na questão do investimento na sua plataforma, para atender melhor seu cliente, por essa razão acabou realizando grandes gastos nessa área. Dessa forma não impediu que seu primeiro ano fosse bem sucedido, visto que o ativo circulante foi de R$ 1,49 bilhão, e receita da intermediação financeira ficou em R$ 48,627 milhões, com despesas de R$ 29.049 milhões.
Números expressivos para um primeiro ano de funcionalidade, que ao que tudo indica seguirá, pois em janeiro de 2020, o banco realizou uma captação de recursos no valor de R$100 milhões de reais.
Em razão do sucesso alcançado com as pessoas físicas, o banco passou a se voltar também para pessoas jurídicas, oferecendo conta para microempreendedores individuais sem tarifas, cartões de crédito e débito sem anuidade, transferências gratuitas, depósitos por boletos, além de maquininhas de cartão – essas, fornecidas pela PayGo, adquirida pelo grupo.
Com os serviços, os executivos avaliam que 70% das necessidades de uma companhia já serão cobertas neste primeiro momento. No entanto, os planos do banco digital visam a prestação de serviços futuramente, também para pequenos empreendedores e companhias de médio porte, com faturamento de R$ 500 milhões por ano.
– Mensalidade
- Gratuita.
– Benefícios Exclusivos
- Cartões – Crédito e débito;
- Pedágio sem filas – C6 Taggy;
- Transferência via SMS – C6 Kick;
- Maquininha – C6 PayC6 Pay;
- Conta grátis – Pessoa física;
- Conta grátis – MEI;
- C6 Investimentos;
- Conta Global – Conta internacional;
- Átomos – Programa de pontos;
- Web Banking – PJ;
- Consultas.
Obs.: o banco C6 também conta com um plano pago, chamado C6 Carbon, com anuidade de R$85 por mês, no entanto aqui estamos tratando apenas das versões gratuitas.
– Taxas
- Saques com cartão de crédito: R$ 10,00 por saque
- Compras internacionais no cartão de crédito: 4% + IOF
- Extrato dos últimos 30 dias: 2 gratuitas, após R$ 5,00 por extrato
- 2º Via cartão múltiplo: R$ 10,00 por cartão
– Aplicativo
- Pelo aplicativo o empresário pode criar a conta, adicionar dinheiro, solicitar cartões de débito e crédito, efetuar pagamentos, emissão de boletos e realizar cobranças.
– Investimentos
- Também através do aplicativo, o usuário pode investir seu dinheiro em renda fixa em CDB, e também fundos de investimento
Site: www.c6bank.com.br
(Bônus) – Original
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Trouxemos também o Banco Original como bônus, pois é o único da lista que tem um serviço de conta digital para PJ pago.
O Banco Original está há mais de seis anos prestando serviços de banco digital, tanto para pessoas físicas como para pessoas jurídicas. Como condição para habilitar-se a usar a conta jurídica, batizada de Original Empresas, o empresário deverá também manter uma conta pessoa física na mesma instituição.
A conta Original Empresas, no momento, só oferece como opção de crédito para pessoas jurídicas o Cheque Empresarial.
Linhas como capital de giro e cartão de crédito devem ser acrescentadas ao portfólio da conta PJ do Banco Original somente nos próximos meses. Outros serviços, como o de cobrança, também são promessas futuras para empresas com conta corrente no Banco Original.
Os principais serviços bancários voltados para as necessidades das empresas no Original estão inclusos em um pacote de R$ 39,90 por mês, o Original Empresas, que dá direito a seis TEDs, quatro saques e 20 transferências, mensalmente.
Esse pacote garante ainda a isenção total de tarifas na conta pessoa física do empresário. Por enquanto, o banco digital ainda não tem serviço de emissão de boletos.
O Banco Original promete, em breve, um novo pacote mais completo de serviços, com custo mensal de R$ 79,90. Com esse valor mensal, o cliente pessoa jurídica passará a fazer saques e transferências ilimitadas.
Logo esse pacote ainda incluiria uma máquina de cartões, segundo o banco, totalmente gratuita.
– Mensalidade
- Pacote Original Empresas Básico): R$ 19,90/mês
- Pacote Original Empresas Ilimitado: R$ 49,90/mês
– Benefícios exclusivos
- Saques ilimitados apenas nos caixas eletrônicos do Banco Original;
- TED ilimitado entre contas do Banco Original;
- Consulta de extrato e saldo gratuita;
- Pagamento de faturas ou boletos sem taxas;
- Isenção de taxas com mais de R$ 100.000 investidos, as taxas ficam até 50% mais baratas.
– Taxas
- As taxas observadas foram todas referentes a cartões de crédito. O banco divulga que todos os outros serviços são completamente gratuitos.
– Aplicativo
- Com o aplicativo é possível o pagamento de contas e até acompanhar os pontos acumulados nos programas de fidelidade.
– Investimentos
- Oferece produtos de renda fixa, com isenção de IR.
Site: https://www.original.com.br/
Ranking de reclamações do Banco Central
Podemos ver a aparição de alguns bancos digitais no ranking, como por exemplo o Inter em 1° lugar com 741 reclamações consideradas válidas para o período analisado, e 30.795.160 clientes.
O Pagseguro, com 680 reclamações, e 31.402.324 clientes, o banco C6 Bank na 6° posição, com 314 reclamações, e 29.361.259 clientes. E, na 10° posição temos o Banco Neon, com 220 reclamações, para 23.092.289 clientes.
Em comparação com o quarto trimestre de 2023, percebemos que dentre os bancos digitais, o Banco Inter subiu algumas posições, e o PagSeguro caiu uma posição na lista de reclamações.
Já na listagem de assuntos mais reclamados, podemos perceber que no top 1 de insatisfação dos clientes, está o assunto: “Irregularidades com relação à integridade, confiabilidade, segurança, sigilo ou legitimidade das operações e serviços relacionados a cartões de crédito.”
Em quarto lugar podemos observar reclamações referentes a “Débito em conta não autorizada pelo cliente ou não cumprimento das regras aplicáveis”, que no último trimestre de 2023 estava na 10° posição, e subiu muitas posições no último trimestre.
Vimos nessa terceira imagem, que com relação à 1° posição das reclamações, temos em primeiro lugar o Conglomerado do Banco BRB. Mas, com relação aos bancos digitais, temos o Banco Inter e o C6 Bank, ocupando a 3° e 9° posições do ranking, respectivamente.
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