Empréstimo para empresas: 10 melhores instituições financeiras para se conseguir
Empréstimo para empresas sempre foi um recurso adotado para se iniciar ou sustentar um negócio. Nesse momento atual, em que o mundo enfrenta uma pandemia e portanto a economia do país foi bem afetada, muitos negócios para conseguirem se manter precisaram e ainda estão precisando recorrer a empréstimos e financiamentos.
Nesse artigo vamos relacionar as 10 melhores instituições financeiras para buscar empréstimo e financiamentos para alavancar os negócios de sua empresa.
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Melhores Instituições de empréstimos para empresas:
Creditas é uma startup brasileira do segmento de serviços financeiros (fintech), atuando em 2020 como a principal plataforma online de crédito com garantia do Brasil. Fundada como BankFácil em 2012 a fintech começou como um marketplace que comparava preços de produtos financeiros , e ainda mais, direcionava clientes para instituições financeiras tradicionais. Em 2016, originou seus primeiros créditos com garantia de imóvel e de veículo. No ano seguinte, a fintech mudou de nome e se tornou Creditas.
São 3 os tipos de empréstimos para empresa :
- Com garantia de imóvel (tx. de juros a partir de 0,84% a.m.);
- Com garantia de veículo (tx. de juros a partir de 1,49% a.m.);
- E consignado privado (tx. de juros a partir de 1,19% a.m.).
Os dois primeiros como os nomes sugerem necessitam da garantia do bem que os qualifica. Consequentemente, a garantia barateia os valores dos juros, já que diminui consideravelmente o risco do negócio, tornando o empréstimo mais barato.
A Creditas oferece o menor CET (Custo Efetivo Total) das empresas pesquisadas, sendo de 18,52% até 60,78% ao ano, a depender do tipo de empréstimo, valor e prazo escolhidos. Esse é o grande motivo do CET ser o mais baixo entre os pesquisados.
A Nexoos é uma plataforma que une as duas pontas do business, a empresa e o investidor. Oferecem empréstimo 100% on-line, sem burocracias e com aprovação em até 2 dias.
E assim, esse é um sistema que oferece vantagens para os dois lados: o empreendedor conta com as menores taxas de empréstimo e o investidor tem retornos maiores.
Através do modelo Marketplace Lending, ampliam as possibilidades de aporte e , dessa forma, oferecem mais oportunidades de crescimento.
Como iniciativa de apoio ao enfrentamento dos efeitos econômicos da pandemia, o BNDES expandiu a oferta de capital de giro desta linha de crédito até 31.12.2020 para negócios ou grupos econômicos (quando for o caso) com faturamento anual de até R$ 300 milhões, com limite de financiamento de até R$ 70 milhões por ano.
Antes de mais nada, o objetivo é oferecer crédito rápido e flexível para empresas de todos os portes, e assim amortecer os impactos financeiros da pandemia sobre os empreendedores e contribuindo para a manutenção de empregos no Brasil. Em julho, foi disponibilizado mais R$ 5 bilhões para apoio às micro, pequenas e médias empresas.
Para solicitar seu financiamento, você deve procurar um agente financeiro credenciado do BNDES, que pode ser um banco ou uma agência de fomento.
4. CAIXA (dois tipos de empréstimo)
FAMPE
Para empresas com faturamento anual de até R$ 4.8 milhões, a parceria CAIXA e SEBRAE oferece o capital de giro por meio do Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE), que garante 80% de crédito. As taxas variam dependendo do tamanho da sua empresa, com uma carência de até 12 meses para começar a pagar.
Antes de solicitar o crédito, é necessário realizar o plano de capacitação do SEBRAE.
PRONAMPE
O Giro CAIXA PRONAMPE é uma nova linha de crédito oferecida pela CAIXA, no âmbito do PRONAMPE – Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte. O programa foi instituído pela Lei nº 13.999, de 18 de maio de 2020 e tem por objetivo garantir recursos para o estímulo e fortalecimento dos pequenos negócios, além de manter os empregos, já que essa é uma das exigências para que a empresa possa contratar o crédito.
5. Banco Santander – Diversas opções de empréstimo para empresas.
O Banco Santander oferece diversas soluções de empréstimos para empresas, com o objetivo de financiar o capital de giro e consequentemente, possibilitar o equilíbrio do fluxo de caixa de sua empresa e ainda com condições diferenciadas, considerando taxas, parcelamentos e desburocratização. Abaixo os tipos de linha de crédito disponíveis:
- Capital de Giro – Crédito para equilibrar o fluxo de caixa da sua empresa, com condições diferenciadas.
- Bonificado – Empréstimo parcelado que oferece vantagens para você que paga as parcelas em dia e condição de mercado favorável.
- Franquias – Linha de crédito para o desenvolvimento dos seus negócios de franquia
- Recompensa – Empréstimo parcelado com possibilidade de isenção das últimas parcelas quando pagas em dia
- Eletrônico – Empréstimo para micro e pequenas empresas, pré-aprovado e fácil de contratar.
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6. Banco Bradesco
O Bradesco oferece soluções de empréstimos para sua empresa , conforme a necessidade específica: compra de matérias-primas, mercadorias, pagamento de fornecedores, salários e encargos, antecipações de recebíveis ou até mesmo, equilibrar o fluxo de caixa. Em geral, segue as seguintes características:
- Pague a 1ª parcela em até 180 dias
- Até 6 anos para pagar
- Taxas atrativas
- Disponível para Correntista Bradesco Empresas e Negócios
Entretanto, vale lembrar que o processo está sujeito à análise de crédito e às demais condições do produto.
7. Banco do Brasil
O Banco do Brasil, afinal, não ficaria de fora dessa relação de melhores instituições financeiras que oferecem empréstimos para empresas. De tal forma que possibilita soluções simples que facilitam a gestão das finanças de seu negócio. Relacionamos as linhas de crédito mais populares, a nível empresarial:
– Financiamentos para ampliar, reformar, comprar maquinário e modernizar sua empresa;
– Capital de Giro: Soluções de crédito para pagar funcionários, fornecedores e tributos, através do BB Giro Digital, BB Giro Empresas, BB FCO Capital de Giro, Cheque Ouro Empresarial e muitos outros.
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No Banco Banestes, sua empresa pode antecipar recebíveis, solicitar créditos parcelados, rotativos ou financiamentos , ou seja , auxilia a equilibrar totalmente o fluxo de caixa. Quanto à antecipação de recebíveis, é possível obter o dinheiro das vendas realizadas com cartões de crédito Banescard e Visa, assim como desconto de cheques e duplicatas. Para obter capital de giro, você conta com duas opções. Uma delas lhe permite obter até R$ 20 mil, em um prazo de 36 meses. Contratando o capital de giro automático, tem chance de obter até R$ 10 mil em um prazo de 12 meses. O Crédito Especial Benestes é uma das duas opções de crédito rotativo, para contar com até R$ 40 mil, em um prazo muito conveniente. Além disso, a proposta de Conta Garantida, com um limite muito maior. E por último, o Banestes lhe oferece a possibilidade de financiar a compra de veículos e imóveis para sua empresa.
O Banco PAN oferece empréstimos para as pequenas, médias e grandes Empresas brasileiras. Dessa forma, encontram-se disponíveis as linhas de Capital de Giro e Fiança Bancária. A primeira proposta lhe oferece dinheiro para sua empresa financiar a continuidade das atividades. O dinheiro pode ser usado, por exemplo, para oferecer financiamento aos clientes, adquirir matéria-prima e mercadoria para a venda ou cobrir diversas despesas. Graças a esta linha, a empresa conseguirá maior fluxo de dinheiro no dia a dia. Por outro lado, também poderá solicitar ao banco que seja fiança bancária para as operações do negócio.
No Banco Itaú, uma das instituições financeiras de maior reconhecimento no país, sua empresa vai encontrar linhas de empréstimo de curto, médio e longo prazo.
Em primeiro lugar vem as diversas opções para o Capital de Giro. Mas ainda é oferecido a Antecipação de Recebíveis, Cheque Especial, Contas Garantias e Crédito Imediato. Cada uma dessas propostas lhe facilita dinheiro rápido, para suprir as necessidades urgentes do negócio. Os créditos de médio prazo podem ser a antecipação das vendas a prazo, uma linha fornecedora para os clientes, financiamento de veículos, fiança, para pagar aos fornecedores, créditos rurais, entre outras opções. Os empréstimos de longo prazo lhe permitem financiar máquinas e equipamentos ou adquirir imóveis.
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