Anuidade do cartão de crédito: o que é e como funciona?

Conforme dados do Banco Central, o Brasil tem aproximadamente 200 milhões de cartões de crédito em circulação. Ainda, conforme informações da Serasa Experian, mais da metade dos brasileiros, três ou mais cartões de crédito, portanto, uma grande parcela da população está sujeita ao pagamento de anuidade.

Surpreendentemente, muitas pessoas que utilizam cartão de crédito não percebem que estão arcando com essa despesa. Por isso, vamos esclarecer neste artigo, o conceito de anuidade do cartão de crédito e como é cobrada no Brasil. Além de dar sugestões para avaliar vantagens e desvantagens de se manter um cartão de crédito que requer esse pagamento.

O que é a anuidade do cartão de crédito?

A anuidade é uma taxa cobrada pelo banco ou pela instituição financeira emissora do cartão. Essencialmente, é uma tarifa que você desembolsa para utilizar o cartão de crédito, e cobrada diretamente na fatura mensal.

Mesmo que alguns usuários se surpreendam com a cobrança, é importante reforçar que o Banco Central a autoriza através da Resolução n.º 3.919, regulamentando a cobrança de tarifas para esse meio de pagamento.

O valor pode variar conforme o banco emissor, e a regulamentação principal exige que o montante seja comunicado de forma explícita, pela instituição financeira.

Mesmo que o termo indique uma cobrança anual, o valor é geralmente parcelado pelo banco, e isso permite que os clientes paguem a quantia ao longo de vários meses.

O valor e a forma de cobrança devem ser detalhados no contrato do cartão de crédito, dessa forma, é imprescindível a leitura da Política de Privacidade e o acesso à Central de Ajuda ao contratar um serviço financeiro.

Por que alguns cartões fazem essa cobrança?

Geralmente essa cobrança ocorre para cartões de crédito diferenciados, que oferecem benefícios adicionais, como descontos em compra de bens e serviços, milhas, e seguros.

Além da cobrança da anuidade, também pode existir tarifas para emissão de 2.ª via, saques, pagamentos de contas, e pedidos emergenciais de limite.

Atualmente, várias instituições financeiras que oferecem cartões de crédito, não realizam essa cobrança, como, por exemplo, os bancos digitais, Nubank, Inter e outros.

Por isso, os bancos que fazem a cobrança, acabam sujeitando o pagamento ao oferecimento de serviços e benefícios, como já dissemos.

Por que existem diferentes valores?

A definição dos valores normalmente se baseia em todos os serviços oferecidos, para cada categoria de cartão.

Os bancos que oferecem os cartões de crédito, normalmente os categorizam em níveis diferentes, com nomenclaturas variadas entre as instituições, como Gold, Platinum, Diamante, Black, e outros. Quanto mais alta a categoria, mais benefícios, e, portanto, maior o valor da anuidade.

Exemplos

Para que o conceito fique mais nítido, vamos considerar o cartão de crédito Gol Smiles, parceria entre o Banco do Brasil e o programa de fidelidade da Gol. Este cartão é oferecido em quatro categorias:

• Gol Smiles Internacional, com anuidade de R$ 312;
• Gol Smiles Gold, no valor de R$ 428;
• Gol Smiles Platinum, com anuidade de R$ 576;
• Gol Smiles Infinite, no valor de e R$ 1.188.

Observamos que conforme a categoria do cartão se eleva, o valor da anuidade aumenta. Porém, ressaltando que com o aumento da anuidade, os benefícios oferecidos também são ampliados.

Exemplificando os benefícios, temos os clientes do cartão Gol Smiles Infinite que aproveitam vantagens exclusivas, como acúmulo de três milhas a cada dólar gasto (sem expiração), acesso a salas VIP em aeroportos, seguro viagem e franquia de bagagem gratuita em viagens com a Gol.

Mesmo com a atratividade dos benefícios, é necessário considerar que o valor significativo de anuidade associado a essa categoria.

Tipos de anuidade do cartão de crédito

Os tipos de anuidade podem ser categorizadas, principalmente, em cinco tipos, sendo:

Convencional

Referente ao pagamento do valor total, à vista ou em poucas parcelas.

Diferenciada

Cobrança mensal de uma parte da anuidade, integrada à fatura regular.

Dependente

Aplicada quando é o cartão de crédito de um dependente do usuário titular.

Gratuita

Indica que a instituição financeira dispensa a cobrança pela utilização do cartão;

Especial

Implica em condições especiais definidas pela instituição financeira para a cobrança da anuidade. Um exemplo comum é a isenção da taxa, durante o primeiro ano de uso do cartão.

Vale a pena ter um cartão de crédito com anuidade?

São vários e individuais os fatores para a decisão de adquirir um cartão de crédito, que tenha a cobrança de anuidade.

Os benefícios atrelados a essa taxa são atraentes para você? Você consegue aproveitar as vantagens oferecidas pelo banco em troca desse pagamento? Responder a essas perguntas é fundamental para a tomada de decisão.

É importante destacar que só é possível responder a essas perguntas se você estiver familiarizado com os benefícios que o seu cartão oferece, por esse motivo, leia a política e demais informações referentes ao cartão de crédito.

Posso cancelar a anuidade do cartão de crédito?

Algumas operadoras de cartão de crédito, permitem a negociação da isenção de taxas anuais. Todavia, o cancelamento não é obrigatório, devido à legalidade da cobrança.

Mas é válido entrar em contato com o setor de atendimento da operadora, pois mesmo que não haja cancelamento na taxa, é possível conseguir um desconto no valor pago.

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